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怎樣能完全財富自由?擁有這三本存摺就成功一半!

放大字體  縮小字體        發佈日期:2016-08-29  瀏覽次數:30

[導讀]央行六月底再度降息,物價持續上漲,大家擔心的事情就是……錢存銀行只會越存越薄!人人都想要財富自由,白領階級要怎樣做才能達

央行六月底再度降息,物價持續上漲,大家擔心的事情就是……錢存銀行只會越存越薄!人人都想要財富自由,白領階級要怎樣做才能達到目的?只靠定存恐怕需要更長時間,未來日子應該學習和風險共存,才有機會達成理財目標。

調整心態 先學如何與風險共存

只靠存款來達到財富自由目標,在現今低利率環境下,恐怕需要更長的時間;只守財、不提高投資報酬率,可能延後原本預定的退休年齡。若想如期、或更進一步提早達成財富自由目標,在負利率時代,第一步就是調整心態,學習與風險相處。

其實風險並沒有想像中可怕,只要透過良好的資產配置,理財收入超越物價上漲指數,甚至提早達成理財目標,並不是夢想。中國信託建議,留好六個月以上生活支出的緊急預備金後,白領階級理財第二步,是要為自己準備三本存摺。

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守、穩、攻  根據三本存摺與風險和平相處!

如同籃球比賽中的後衛、中鋒、前鋒,做好守、穩、攻的角色,才能讓球賽獲得勝利。想要財富自由的三本存摺也是透過這樣的原則來打造,究竟是哪三本存摺?

第一本稱為「風險存摺」,目的是預防疾病、意外發生時可能的醫療支出,同時也不會讓既有的家庭支出開天窗,工具以現金或是保險中的具儲蓄性質的險種,以及醫療險和壽險為主。

第二本作為「收益存摺」,目的是投資,中長期尋求穩健收益的核心部位。

第三本則是「機會存摺」,可以短期操作賺價差,靈活參與可能較高風險市場,例如新興市場或原物料市場,或突然有黑天鵝事件時,逢低進場。

中國信託解釋,以資產配置的原則分三本存摺,兼具後衛守、中鋒穩、前鋒攻三大功能,並可以依據不同人生階段、理財目的調配三本存摺的資金比例。

 

理財早十年  多累積20萬

中國信託也分享一個案例。一位在竹科工作的高階主管,資金皆投資在台股,經歷幾次多頭、空頭後,精算下近十年投報率竟只有個位數;因此決心重新布局核心收益這第二本存摺,以期待至少到退休年齡後,每月有6至7萬元新臺幣現金流。

該主管決定將約2千萬的資金,配置70%在新臺幣、美金的還本儲蓄險保單,繳費期滿後能每年領回還本金作為退休後現金流。

另外30%則以配置波動度低、亦有固定收益的債券型商品為主;因為兩本存摺都配置能領回的現金流商品,精算後到退休年齡,每月有6至7萬元的收入,取代退休後沒收入的窘境。

每個人想要的退休生活都不同,一般人不見得有這樣高的本金做資產配置,但只要有三本存摺的概念,仍舊可以將生活財務運用做最完備的考量。

低利環境,理財更要趁早。舉例來看,若25歲每月固定存入5千元、年利率3%,持續至35歲,能累積到70萬元;此後不再投入金額,每年報酬率不變,到45歲這筆資金將累積至94萬元。但如果35歲才開始投入,想要在45歲一樣擁有94萬元,必須要挑選年利率8%以上的商品,才有機會達到。由此可知,理財越早規劃,效果越好。

低利率時代,為不讓錢越存越薄,也想保有最基本的成長,從定存族轉換跑道,逐步成為投資人,可說是必要的決定。

沒有任何投資工具保證獲利,但提早做好理財規劃絕對有機會提早致富。

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文章來源:Media8z傳媒

 
 
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